文/梓佳

新春佳节将至，最近朋友圈里好几位朋友却都在吐同样的“苦水”——买过年往返的高铁、飞机票，置办年货，加上给老人、孩子买的各种东西，春节还没到，已经觉得有些“失血过多”。再一数过年走亲戚要给出去的红包数量，钱包君立即瑟瑟发抖。

于是这些朋友就生出一个疑问，理了一年的财，怎么到了这花钱的关键时刻，还总觉得钱“有点紧”？我离有钱人到底还有多远？

回答这个问题之前得先弄清楚的一件事是，你以为的“有钱人”是不是有钱人的真实状态。

和几位朋友聊过之后我发现，大家对有钱人“管钱”方式的误会，真不止一点两点。

 有钱人都把钱投在哪？

一提起有钱人，很多人首先想到的就是房子。

房价长期居高不下，很容易令人觉得，中国人有钱了一定会多买几套房，而中国的富豪之所以身家高，也是因为房子多。

但此前一份关于高净值人群资产配置的报告中显示，2006至2017这十年间，虽然各地房价普遍大幅上涨，投资性不动产净值在有钱人的资产配置中占比却并没有大幅增加。

换句话说，“炒房”“囤房”并不是有钱人的主流投资行为。

那么，不倒腾房子，有钱人都把钱放在哪呢？

对比2006年和2017年高净值人群资产配置饼状图可以发现，十年间，有钱人投资的产品品类更加丰富，同时，配置各类财富管理产品的比例也大幅提高，也就是说，有钱人的投资倾向显著增强。

有意思的是，这张图又推翻了很多朋友对有钱人的另一个误解。

我们现在一说“存款”，很多年轻人都会觉得它回报太低，是“大爷大妈的专属”。然而，值得注意的是，虽然2017年有钱人资产中现金及存款占比已较十年前大幅下降，但这种绝对低风险的资产管理渠道仍以41%的配置比例成为有钱人“管钱”的主力手段。

由此可见，在资产配置更加多样的同时，“投”“存”并重、平衡配置依然是有钱人保证“钱生钱”的重要法宝。

有钱人投资的产品我们买不起？

在我提到跟有钱人学投资这件事之后，一位参加工作没多久的朋友问我，现在只能做到不“月光”，听起来就很“高大上”的有钱人资产配置方式，还与我有关吗？

我的答案是，当然有。

很多人以为，有钱人投资的都是“高大上”的产品，普通人买不起，摸不着。

其实事实并非如此。

平均来看，高净值人群在进行资产配置时，其中银行理财产品占比高达10%。此外，大家都很熟悉的股债基金也是备受有钱人青睐的产品。

我们常说，这世上没有稳赚的品类，但其实，所谓“组合投资”，就是让一些产品负责“稳”，另一些产品负责“赚”，从而实现较高的收益风险比。

同样是普通人也能参与的投资品，银行理财产品由于具有低风险、稳收益的特点，自然而然的担负起资产保值“安全舱”的角色；而具有良好收益表现的股债基金则更可能会成为资产升值的“推进器”。

数据显示，股债基金多年来收益持续跑赢指数，且在牛市环境中具有高弹性业绩，因而越来越受到投资者的追捧。在2007年、2009年和2014-2015年A股年牛市环境下，偏股基金均能获得两位数、甚至三位数的年度收益。

通过组合配置、长期投资等手段，有钱人已把银行理财、股债基金这些产品变成了能有效地降低波动和亏损概率的“生钱”利器，你是不是还因为太“接地气”而忽视它们呢？

有钱人最在乎高收益？

总能听到这样的话，“据说某某产品收益特别高，我得紧跟有钱人的脚步，赶紧投上一笔”。

千万不要误以为有钱人就一定最喜欢投资那些超高收益的产品。

资本市场中一个不变的真理是，高收益的背后，一定伴随着高风险。其实，仔细看高净值人群的资产配置结构，其中现金及存款、银行理财、保险这些低风险品类才是真的占据了大半江山。

这说明，比起高收益，有钱人更在乎的是稳健和平衡。毕竟钱再多也不是大风刮来的，通过低风险手段和高收益品种的合理配置，构建健康的资产结构，才是有钱人在进行配置的时候着重考虑的问题。

对于我们普通人来说，即使手里没有几千万资金，这也是一个非常值得参考的思路。

以前面提到的那位刚刚实现不“月光”的小伙伴为例，她现在首先要做的是，通过精减支出、合理负债为自己积攒一定现金，然后学习有钱人“存”“投”并重的思路，平衡配置一些不同的投资产品，以保证获得一个合理的收益风险比。千万不要一味追求超高回报率，小心风险现身时，一场“暴富梦”醒，你连年货钱都没剩下。